众所周知，工行、农行、中行、建行是我国四大国有银行。储户喜欢把钱存入这四大银行，主要是存款安全性高，而且四大银行的物理网点比较多。不过，从2023年开始，国有四大银行连续3次下调存款利率。而在进入到2024年春节过后，各大国有银行又开始下调存款利率。受此影响，大额存单利率也做出了相应的调整，大额存单的利率是越来越低了。

从目前来看，银行大额存单的资金门槛是20万起存，存款期限分成7档，它们分别是：1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等。而对于储户来说，主要是存1年至3年的存款。因为，1年以下的大额存单时间太短，没有什么意思。而3年以上的大额存单，现在四大银行很少发行。同时，由于时间太长，也没有多少人愿意购买。

工商银行的大额存单是20万起存。大额存单分成7档：①1个月期，年利率是1.5%；②3个月期，年利率是1.5%；③6个月期，年利率是1.7%；④1年期，年利率是1.8%；⑤2年期，年利率是1.9%；⑥3年期，年利率是2.35%。⑦5年期，年利率是2.4%。

农业银行的大额存单是20万起存。大额存单分成6档：①1个月期，年利率是1.5%；②3个月期，年利率是1.5%；③6个月期，年利率是1.7%；④1年期，年利率是1.8%；⑤2年期，年利率是1.9%；⑥3年期，年利率是2.35%。与工商银行相比，农业银行没有5年期的大额存单产品。

中国银行的大额存单是20万起存。大额存单分成5档：①1个月期，年利率是1.49%；②3个月期，年利率是1.5%；③6个月期，年利率是1.7%；④1年期，年利率是1.8%；⑤2年期，年利率是1.9%。中国银行的大额存单与工行、农行相比，1个月存款利率要低1个基点。同时，也没有3年期和5年期的大额存单。

建设银行的大额存单3年以下都是20万起存。大额存单分成6档：①1个月期，年利率是1.49%；②3个月期，年利率是1.5%；③6个月期，年利率是1.7%；④1年期，年利率是1.8%；⑤2年期，年利率是1.9%；⑥3年期，年利率是2.35%（需要80万起存）。建行没有5年的大额存单产品。

储户在购买四大行的大额存单时，需要注意两个方面的问题：第一个，大额存单是具有可转让功能。假如，储户购买了3年期大额存单，在持有了2年后，又急着要用这笔资金了，那就可以在二级市场上出售，虽然可能会损失一些利息，但不会像定期存款那样都算活期存款。

另一个是，现在四大行的大额存单与定期存款的优势并不明显。从表面上看，四大行的挂牌利率要比大额存单低得多，但具体到各家银行物理网点，为了吸引储户存款，都会上调存款利率。以三年期定存利率为例，四大银行的一些支行的定期存款是2.35%，而大额存单利率也是2.35%。所以，现在储户就算抢不到大额存单，去存定期存款利率也是差不多的。