哪家保险公司好？哪家保险理赔最快？哪家保险公司最靠谱？

这些问题每天都有不少朋友来问我。

买保险，其实有点像选伴侣，买的是一纸承诺，所以想找个靠谱的保险公司也是人之常情。

那么，今天我们就来聊聊如何判断保险公司靠不靠谱呢？

一、偿付能力

偿付能力充足率是监管机构对保险机构进行有效监管的核心指标，是指保险公司偿还债务的能力，是衡量保险公司在遇到风险时有没有足够的资本来支付理赔款。

银保监要求每家保险公司每季度都公布偿付能力的相关数据，某一个季度表现的好并不是真正的好，只有持续的好成绩才能体现稳定的风险控制能力。

考核的标准如下：

（1）核心偿付能力充足率达标标准为50%；

（2）综合偿付能力充足率达标标准为100%；

（3）风险综合评级达标标准为B类以上。

上面三个指标同时达标的为偿付能力达标的公司，如果任意一项指标不达标的，为偿付能力不达标公司。

上面的指标合格的话，就不用担心保险公司赔不出钱了。

二、投诉率

买保险最怕遇上理赔纠纷，自己遭受损失不说，还要去跟保险公司扯皮，非常麻烦。

所以保险公司的投诉率也是很重要的，每隔三个月左右，银保监会官网都会公布上一季度保险公司投诉率，一般分为三个指标：

亿元保费投诉量：每卖出一亿保费，投诉的人有多少；

万张保单投诉量：每卖出一万张保单，投诉的人有多少；

万人次投诉量：每一万个投保人，投诉的人有多少。

这三个指标都非常重要，无论那一个指标高了都会影响保单的服务质量。

不过最重要的应该是万人次投诉量，以人为参照，最符合实际情况。

通过上图我们可以看到，大小公司在服务质量上并无大的差异。

相反，很多小的保险公司可能表现更抢眼，更注重消费者服务。

三、公司的保障过不过硬

大部分人觉得便宜没好货，保险产品也是如此吗？

不是的！

写进合同里的条款，就是保险公司要履行的责任，所以保障好坏的唯一标准就是条款。

大多朋友觉得大公司成立的早有先发优势，到处可见的广告加上名人的宣传效应，使得“买保险就是买XX”，“要投就投XX”等宣传语深入人心。

但是，广告宣传费是从哪里来的，显然是从保费里的。根据保险文化统计的数据，2017年平安广告宣传费超过200亿，将近占到平安人寿全年保费收入的5%了。

所以事实上大公司的产品往往保障一般价格还不便宜。

反而这些年刚成立的很多新的保险公司，由于没有历史的包袱，反而能更好地抓住消费者需求、迎合市场趋势，推出小而精的产品。

总结一下，千万不要觉得没听过的保险公司就一定是小公司，这些公司只是广告打得少，行事低调而已。

保险公司从成立到运营，甚至于破产都有《保险法》及监管机构的层层约束，真正构建了事前-事中-事后完善的安全体系。

保险公司不是想开就能开，也不是随随便便就能破产的。

保险买的是一份合同，核心还是保障，于其研究那么多家保险公司背景，还不如多看看哪款产品的产品条款更合适自己。

好了，今天就先聊到这里，有保险问题记得找涛哥多问问！