招商银行e招贷是什么(招行e招贷初体验)
上周接到一个电话,招行要给我贷款。
一般这种电话我都是直接挂断的,招行不一样,我第一张信用卡就是招行的,这么多年来我也一直用招行的信用卡,几乎没有用过其他家的卡,所以以往接到招行的这类电话,我会说个不需要再挂断,显得礼貌一些。
这一次,我刚好遇到资金问题:我买的房子要交契税,大概要 9 万左右,一次性拿出这么现金,我只能是赎回股票或者基金
今年的股票基金全部跌惨了,已经低于本金 30% 左右了,如果我不赎回,损失只是账面上的,赎回的话,损失就是实实在在的,所以我宁可借钱来交税。
9 月份,我收到前公司的短信,前司被卖掉了,我在前司的股票可以套现了,算下来税后所得大概有 9 万多,让我提供银行账号。这都 11 月份了,也没有后续的消息,估计是赶不上付契税了,能在今年内收到钱就不错了。
所以,我现在的情况就是:没有足够的现金来交税,如果等几个月,能收到前司的股票变现,刚好够用,问题是不知道要等多久;想要尽快交税,就得从股票基金里拿钱;或者,借钱
e 招贷
招行的小姐姐给我介绍了 e 招贷,可以给我提供 5 万的额度,现金实时到账,无需任何抵押,手续费打 3 折,只要 1350 元,还款期是 1 年
我的大脑飞快的一顿计算,这不是年利率才 2.7 吗?我借过来啥都不干,买个货币基金都有赚啊,虽然说自从买股票以后,很久没有关注过货币基金了,但是一年期收益 3% 的货币基金肯定有不少的
有了 e 招贷的这 5 万,我就不需要赎回股票基金了,等前司的股票变现款打过来,我甚至还可以拿出一部分来,去股市抄底,真的是赚到了
我跟小姐姐确认了下,是不是只需要支付 1350 的手续费?会不会还有其他的费用,比如什么利息之类的,小姐姐很明确的说,只有这 1350 的手续费,没有其他费用了
于是我毫不犹豫的决定要贷这个款,还有些兴奋,刚好在我最需要钱的时候,招行就这么贴心的送钱过来了,以至于后面小姐姐说的什么还款方式,我都没有往脑子里去,只知道 5 万,1 年,手续费 1350 这几个关键词
我还沉浸在占了银行便宜的兴奋中,小姐姐又跟我约好,她会到后台再刷新下我的额度,如果额度有调整,明天给我打电话,可以再给我按相同利率发放贷款
在我们通话的过程中,我的手机短信响个不停,是小姐姐在给我放款,银行发过来的提示短信
等到通话结束,我才有空看下短信内容
短信字太多,我也没有细看,只是觉得好像有点不对,这个年利率怎么是 4.95?不应该是 2.7 吗?这比我的房贷利率还要高呢。。。
第二天一早,我又收到了小姐姐的电话,看来我的额度提高了,果然小姐姐表示我还可以再借 5 万,既然如此,我也不客气了,同意了小姐姐再给我贷 5 万,这样交完税还能多 1万,正好可以买个 Dell 的工作站,升级一下我的电脑,美滋滋
小姐姐问我,还需不需要再给我刷新下额度,我连说不要,银行的便宜哪有那么好占的?这个朴素的道理我还是懂的
小姐姐也不气馁,再接再厉,给我推销了一个终身免年费的自动分期还款的信用卡,额度高达15万6。
我一直用的是招行的金卡,额度是 6 万,据说金卡这个额度已经到顶了,以往也有工作人员给我推销其他信用卡,我都一概谢绝了,这次想着既然是终身免年费,那就给小姐姐冲个业绩了,同意了这张卡
想来,我们双方都是很满意的,互相致谢后结束了通话
e 招贷年利率
短信铃声又是响成一片,我细看了下,发现了不对劲,怎么这个还款是分期的,跟还房贷一样?我还以为是一年期满,一次性付清本息呢。
这个 4.95 的年利率到底是怎么来的?
我百度了下,找了个等额本息计算利率的计算器,计算结果如下
这个年利率还真是 4.95,果然还是吃了没文化的亏呀,亏我还沾沾自喜,以为捡到便宜了呢。。。
复盘
首先要声明一下,这次贷款我并不后悔,10 万元的额度的确是我需要的,利率有点点高,但也没有高到离谱,起码比一些互联网金融的贷款利率良心很多
其次,招行的小姐姐也没有对我有任何的欺骗和隐瞒,还款方式她当时就给我讲清楚了,也明确说过不可以提前还款,否则要扣违约金
只不过是我自己算的 2.7 的利率误导了我,以为可以薅到银行的羊毛:从招行贷出 5 万,虽然招行明确要求该款项不得用于投资,我也没打算冒风险去买股票,我的房贷按揭是在北京银行,北京银行给我了一个存贷盈的账户,该账户活期存款有 3%——4% 的收益,按天计算收益,当时我的想法就是把这钱存到这个账户,吃点利差而已,这不算投资吧?
为什么我会算出 2.7 的年利率呢?还是金融知识不够,经验不足啊。期满还本付息,和等额本息,不是一回事,利率能差一倍
想起来我一个亲戚去年和我说过,他们申请了一笔装修贷,利率不到 3%,当时我也是好一阵羡慕,现在想来,估计他们也和我一样算错了利率吧
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