基金怎么计算收益(基金的收益率是如何计算出来的)
基金的收益率到底是怎么计算的呢?这也是我在日常工作中被问到较多的问题,许多人在基金加减仓之后就有些迷糊,说他的那这个收益率咋变了呢?
本期内容就来聊一下基金收益率的计算问题,这也是比较基础的知识,稍微用点心学习一下就可以掌握了。先说一下基金的收益率可有好几个呢,分别是基金的持仓收益率、基金的持有收益率、基金的累计收益率。
首先来看一下基金的持仓收益率是怎么计算的,比如说你买一只1000块的基金,当这个基金上涨20%时,本金加收益就是1200块。这时候如果此时赎回600块,赎回的600块先算本金,此时你投入的本金就剩下400块没有收回了,剩下的600块的构成就是400块本金、200块收益,这时你的持仓收益就变成50%。它表示的是你从购买基金当日起,你的收益与你投入本金的比值,用摊薄成本的方法计算出来的收益率。基金盈利后部分赎回,就会导致基金的单位成本下降,持仓收益率上升,所以你卖出基金后,收益率突然大涨就没必要太兴奋哦。
其次我们来看看基金的持有收益率,它的计算采用的是平均成本法。还是借用上面的例子,我们在基金1200块的时候赎回600块,那么这600块就相当于500块本金,100块收益,剩下的600也是同样的结构,那基金的持有收益就是20%,这个收益率更能客观的反映出基金的真实收益率。
看到这里你应该明白了,基金的持仓收益和持有收益只不过是采用了不同的计算方法,两种方法没有好坏之分,只是计算方法不同,不会影响到基金的实际收益,目前这是两种主流的收益率计算方法,不同的平台可能会采用不同的计算方法。例如,天天基金显示基金的持仓收益,某些券商采用持有收益,也有一些平台上两种收益计算方式都有,你可以自由切换。
最后要就是基金的累积收益率了,有些人总会把累计收益率和累计净值搞混淆,其实这事两个概念,计算方式也不一样,我们来看个例子,你看这支基金成立以来的累计收益率是1376%,但你看它的累计净值却是6.6
那为什么这两者差距为什么会这么大呢?主要是因为基金分红的原因,如果这个基金成立的时候你就一直持有这个基金,每次分红你选择的都是红利再投,那你就能获得1376%的收益,如果选择了现金分红。那就6倍多的收益了,从这里我们就可以看出红利再投可以提高我们的基金收益率。
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