想买保险，又怕被拒赔，那么健康告知一定是要做好。

最怕买保险不如实告知，买了等于白买。

也怕买保险一股脑告知，得到较差的承保结果。

陈少波的第229文章

3年保险超级买手，教你买对不买贵

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所以，今天和你聊一聊健康告知这个话题，目录：

一、如实告知，遵循什么原则？

二、如实告知的正确姿势

三、如实告知的注意事项

四、两个健康告知常见的坑

一、如实告知，遵循什么原则？

原则一：最大诚信原则

意思是：健康告知不能做假，要诚信。

虽然投保时候，保险公司不会查你，但是出险理赔时，保险公司就会开始查社保卡，查身份证的就医体检记录。

原则二：有限告知原则

意思是：健康告知，问到了，才需要告知。没问到，不需要告知。

举个例子：如果健康告知问到的是两年内的异常，那你就只需要告知两年内的异常，两年前的就不需要告知。

二、如实告知的正确姿势

如实告知，是有技巧和模板的，有助于核保员给出更好的结论。

1、健康告知模板：

什么时间＋哪家医院（或体检机构）＋什么原因（疾病或症状或常规体检）+做了哪些检查（或者做了哪些治疗）+检查或治疗结果如何+医生如何建议+后续是否持续治疗+是否有复查报告 +目前状况 +最新检查结果如何？

2、时间上要连贯、逻辑上合理、资料完整，且按顺序排列好。

为什么要这样做？

因为核保员也是人，也会有心情，像改试卷的老师一样。如果你答卷上写字乱七八糟的，老师也会给你打低几分。

3、积极表达争取：

对自己有利的、又或者是医生口头表达，没有形成书面描述的意见的，也可以写进告知里，向核保员争取一下。

比如，如果有高血压，但有服药控制，饮食规律，作息良好，爱运动，像这些日常良好的习惯可呈现。

三、如实告知的注意事项

1，就算不是住院、门诊和体检异常，都要告知。千万不要听信没住院就不用告知的鬼话。

2，如果有医保卡外借，也要告知。比如把医保卡借给别人就医，保险公司对于医保卡外借是非常介意的。

3，职业状况、是否从事高危活动，也要如实告知。

有些职业风险性非常高，会影响到保险公司是否愿意承保，不告知出险后，很容易出现拒赔纠纷。

4，在时间约定内才告知。

比如问2年内的情况，就不需要回答2年前的。不要画蛇添足，让自己买保险更难。

5，健康告知，非常考验核保专业性，里面涉及很多技巧和细节，如果拿不准，建议找保险经纪人把把关。

四、健康告知没做好的坑

举两个真实案例，和你讲讲健康告知没做好，会有啥影响？

1，不用告知，过两年都会赔？

你可能会听到一些保险代理人说：两年不可抗辩条款，不需要告知，只要熬过2年，保险公司就要赔。但实际上真的是这样吗？

某保司代理人，确诊肺癌后。在自己公司购买了高额重大疾病保险，合同生效两年后该代理人申请重大疾病赔付；

公司调查发现了该代理人投保前肺癌病史，给出了拒赔解约、不退还保费的理赔决定。

代理人不服，将保司诉讼至法院，法院最终判决：驳回代理人的诉讼请求，保司不承担该案重大疾病赔付责任。

不是有两年不可抗辩条款吗？为什么熬过了2年，还是会被拒赔？

因为保险法，绝对不会鼓励保险诈骗行为！

出发点是错的，一切就都不对！

2，过度告知，结果更差

客户张女士，40岁，乙肝大三阳，但多年健康体检均显示肝功能、乙肝DNA、AFP及腹部超声正常；

张女士通过某保险公司代理人为自己申请重大疾病保险，保额30万；在投保时告知乙肝大三阳病史，被保险公司通知需加费承保。

该产品在健康询问中有关肝脏疾病的询问是这样描述的：肝硬化、慢性肝功能衰竭失代偿期、乙肝伴肝功能异常？

而张女士的情况虽然有乙肝，但不伴有肝功异常，所以不在问询范围，可直接正常投保；

但因为代理人不专业，张女士过度告知，导致加费。

所以，要告知，但也不能无限告知，啥都说。

还是那句话：有问有答，无问不答，别为难自己。

波叔说

健康告知，是门技术，也是门艺术。

要做好健康告知，有问有答，但没问，就一定不要答！

对于自己身体异常较多的，如果拿不准，建议找一个保险经纪人把把关。

需要帮助，可以联系我。