我们购物的时候一般最常说的一句话是什么？

哎哟，性价比不咋地噢。

【性价比】这个词有专门的解释：

全称是性能价格比，是一个性能与价格之间的比例关系，公式：性价比=性能/价格。

有时我会看到这样的留言：“保险就是要买贵的，一分钱一分货。”

虽然此话有一定的道理，毕竟重疾险多一个轻症豁免，医疗险附加一项特需医疗都是要加费的。

不过保呗儿要告诉大家，有钱真好（并不），保险也是产品，也有性价比可言的。

※ 声明：本文进行比较的前提是投保条件相同，险种相同。

所以勿拿“一年期岂不是优于长期产品”等类似奇葩角度抬杠，我相信认真读文的人都懂，这不在我们客观讨论的范围内。

同时也希望通过本文，对大家的投保思路起到一定梳理作用。

进入分享正题~

1、从性能看

★ 保障责任

衡量一个物品的好坏，首先，我们都会问：“好用吗？用起来感觉怎样？效果好吗？”

好不好用，其本质就是产品的性能，即效用。

而保险的效用主要就是【保障责任】，它能赔的范围是什么。

笼统来说，同一类型的险种，A能赔的情况，B不能赔，那么A的性能就要优于B。

我们分险种来看：

▶ 意外险

在选择意外险的时候，基本的保障责任就是意外身故/伤残+意外医疗。

主要区别在于意外医疗的报销是否含社保范围外的，报销比例有多高，是否有免赔额等。

▶ 医疗险

以百万医疗险为例，其主要保障责任为一般医疗（住院、特殊门诊、门诊手术）+恶性肿瘤医疗报销。

但注意，有的可能不含门诊手术、外购药报销，无法提前垫付医药费，续保时需要审核等。

▶ 重疾险

目前重疾险的保障责任通常包括至少25种重疾赔付（中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了标准）+轻症赔付。

有的产品也会设置中症责任，但也有连最高发的6种重疾对应的轻症都缺3个的产品，具体参考某福拒赔案>>>要谨慎对待了。

而多次赔付的重疾险又需要重点对比疾病分组与否，若分组，则组别越多越好。

▶ 寿险

寿险的保障很简单，身故/全残就理赔，投保条件相同的情况下对比保费就好了。

★ 免责范畴

免责就责任免除→不赔，自是越少的越好。

比如有的寿险只有3条免责，而有的有十几条：

2、从价格看

★ 保费

考虑了产品性能之后，我们才会看价格合不合适，是否在自己承受范围内。

在保障差异不大的情况下，价格越低的，性价比越高。

但做生意的人肯定不傻，通常价格低也意味着保障的相对不足，因此仍需我们自己多维度对比衡量。

价格方面也不用我多说了，在读各位一定比保呗儿精明。

3、加分项

以上基本的情况满足了，也就能大体分析出某保险产品是否具有性价比了。

在此基础上，还可相对拔高性价比，起到锦上添花作用的就是以下几点：

★ 附加服务

通常一个产品除了基本保障外，保险公司还会设计一些附加增值服务供投保人选择，比如重疾险是否附加身故责任，是否附加男女特定病种赔付等。

或者会直接硬性包含，含有特定交通意外额外赔付或猝死责任的意外险，可报销救护车费用或获得法律救援服务的医疗险等。

不论是加费选择，还是“羊毛出在羊身上”式捆绑附加，附加服务大多也很值得我们考虑，综合评估即可。

★ 等待期

同类产品的等待期都大同小异，在投保前提一直与保障都基本相同的情况下，等待期越短越对消费者有利。

Ps.意外险要注意生效期≠等待期，一般为次日零点，也有几天后生效的。

我们大多数人，都不是富二代王撕葱，老爹甩几个亿去搞事业，搞没了还可以继承家业，也不是幸运如杨超越，热搜天天上，昨儿还获得年度中国影响人物（虽然不知道获奖的点在哪大声BB）。

在经济条件有限的情况下，我们就多辛苦下自己，只要多对比分析，也可花相对较少的钱，获得一份更好的保障。

毕竟现在市面上也存在不少坑人玩意儿，希望大家伙擦亮眼睛。

最后的最后，还是要补充一句。

任何产品都有其特性，性价比也不能一概而论，总有人会纠结，好医保长期医疗险和尊享e生谁更好？

虽然尊享的价格要稍高于好医保，若你更在意续保条件，那么你可能觉得好医保更具性价比；更在意保障全面性及增值服务的，那么在你眼里尊享e生的性价比更高。

所以，从心吧，性价比有它的公正性，就是建立在你对性能的要求与承受范围上的。

选择适合你的，这也是我们一直提倡的投保观念。

回见~