买保险容易，理赔太难——很多朋友都有这个感觉。

有些时候，保单无法理赔，是因为我们在投保前没仔细看《健康告知》或《责任免除》，导致未能履行如实告知义务。

如果是这种情况，确实没什么好的解决办法——毕竟保险中的所有合同、协议都具有法律效应，事后无法更改。我们能做的，只能是事前仔细审视自己是否符合《健康告知》等条款，不要存在侥幸心理，宁可不买这份保险，也不要花冤枉钱。

不过，在其他正常情况下，掌握一些技巧，确实能够提升理赔的概率以及理赔的效率，避免和保险公司之间的扯皮拉锯。

出险时，按理赔标准描述病情

首先要强调的是，无论出险之后要介入的是公安、交通或是医疗等部门，在向他们报案过程中，您所说的每一句话都将成为理赔的基础资料。所以，报案之前，建议联系一下您保单的保险服务人员，大致确定一下是否符合理赔标准。

这里有一个经验之谈：如果因为出险而去医院就诊，医生在对我们的伤情或病情进行诊断时，最好请医生不要很快出具最终的诊断证明或病例。

针对医生对于伤情、病情的描述和诊断，可以先形成一个草稿，并与保险服务人员沟通一下，由TA出面向理赔部门了解对同类病赔付的诊断标准。

之后，再根据自己的情况确定最终的争端，并清晰、明了地将病情描述给保险公司，这是未来稳妥地获得理赔的基础。

理赔材料，封袋集中收好

报案环节之后，紧接就是理赔材料的准备环节。

实际上，有很多理赔不顺利甚至拒赔的事件中，出险客户将重要的资料、票据丢失，是导致纠纷的主要原因。

比如在交通事故中，交警出具的事故证明是极其重要的证明材料，但在当时场面比较混乱的情况下，相当多的人会把这份材料随手弃置，最后不得不再去找交通部门补开证明。

我们知道，出险理赔时有时效性的，补开各种理赔材料将非常耽误宝贵的时间。

如果说丢失了事故证明还能补开，那么去医院看病、住院的情况下，丢失发票、费用明细清单这两样原始材料的话，医院轻易是不会给你补的。即便补了，开给你的也是补发的原件，而是证明件。

关键是，即使我们补开出来，很多保险公司也可能拒绝接受。

这是因为，我们在申请医疗理赔时，保险公司会收走发票和费用明细的原始单据。如果你提供的是非原始单据，保险公司有理由怀疑你把原始的发票、费用明细拿去另一家保险公司做了理赔，然后拿补发的证明再次来进行报销——如果是医疗险的话，这显然是违反保险条款的。

提醒大家，当出险需要理赔时，您一定要留好期间产生的、所有的发票、证明、病例、各类单据，连一张刷卡小票都不要丢，找个密封好的袋子统一存放（别找纸袋，不防水），必要时让服务人员帮您审核一次。

这样不仅可以确保所有理赔材料不丢失，未来在提交材料时也能很快找到，提高理赔的效率。

多次赔付，复印件盖公章可当原件用

如果您需要向多家保险公司理赔，典型情况是之前在好几家保险公司都购买了重疾险，那么就涉及向多个保险公司分别提交理赔资料的情况。

大多数保险公司都会希望您提交原件，但这些原件只有一份。怎么办呢？

这里有一个小技巧，针对重疾险的理赔，一般来说原件只需要医院的诊断证明、病理报告这两份。在医院开具相应的资料的时，可以申请给你多开两份原件，或者对复印件加盖红色公章，这样也可以当做正式的原件使用。

善用线上理赔渠道

移动互联时代，很多保险公司都有自己的移动端线上理赔流程，通过公号和APP，都可以大幅缩短核赔流程，节省精力。

尤其是一些比较讲求时效性的事故类理赔，通过手机在第一时间将理赔材料原件拍照或扫描上传，即可视同有效报案，为理赔争取时间。

实际上，保险公司本身也希望出险理赔能尽快完成，这样可以节省更多的人力与沟通成本，因此他们会鼓励通过客户进行在线理赔。

对于符合标准的理赔材料，保险公司一般会立刻进行核赔处理，待您将纸质材料一并送达保险公司后，如果没有问题，保险公司就可以迅速作出理赔结论，将理赔款尽快打给您。

希望今天分享的方法，能让您在未来万一用得上的时候，又快又好地完成理赔流程。