看懂了保险种类，了解了保险条款，不要以为自己就已经全然掌握了保险，其实，在购买保险的的最后一步，缴费这个环节也是非常重要了，有人问了， 缴费有什么讲究？不就是给别人钱吗？别着急，在保险里面，缴费也是有讲究的，缴费选不对，还是会吃亏。

保险缴费与每个投保人的经济利益密切相关。学会选择合理的保险缴费方式，其实就是一种理财之道。

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缴费方式你了解几种？

一般来说，缴费方式主要有以下几种形式：

趸（dun）缴：即一次性付清保费。对于现在收入较丰厚，但还不够稳定的人来说，采取趸缴是比较稳妥的方法。

年缴：即每年缴纳一次保险费。这种缴费形式时间跨度较长，有的可达几十年，历时虽长，但每年所缴保费相对较少，这种方式也是大多数投保人最常用的方式。

限期年缴：即在签订保险合同时，约定保费在一定年限内缴清。这种缴费形式除了具有年缴的优点外，还可根据投保人的经济承受能力，及估计今后的收入状况来决定缴费期限。

如果投保人目前经济状况很好，不妨多缴点，缴费期限就短；反之，缴费期限就长。各家保险公司一般提供有5年、10年和20年等多种缴费期限。

季缴和月缴：从字面含义理解就是每个季度或者每月度缴纳保费，这种缴费方式比较容易分散经济压力。

一般来说，缴费期限越长，频率越高，每次缴费的压力就越小，但总体缴纳的保费也越多。

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缴费方式的不同会影响保单生效时间吗？

有一定差别。

趸缴方式的保险险种（产险和寿险）一般只能在一次付清保险费后保单才能生效。对于分期付款的人身保险合同均在保单上规定，付清首期保险费后每次分期缴费有一个最后期限，是正常续缴保费日加约定的宽限期（比如60天的宽限期）。

在宽限期结束时，投保人仍未缴纳本期应缴保费，将会导致保险合同失效。在合同失效期间发生的保险责任事故，保险公司将不负责给付保险金。但保险公司允许在一定条件下将失效的保单复效。

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怎么选择适合自己的缴费方式

主要考虑两方面因素：家庭收入和投保的产品性质。

首先，是根据自己的经济承受能力决定缴费方式。虽然不同的保险产品有其更适合的缴费方式，但直接决定消费者选择缴费方式的因素是自身的经济能力。

具体来说，趸缴适用于收入较丰厚，但还不够稳定的人来说，采取趸缴是比较稳妥的方法。

年缴适合收入虽不是很高，但比较稳定的家庭；

限期年缴则属于比较灵活，可根据投保人的经济承受能力，及估计今后的收入状况来决定缴费期限。各家保险公司一般提供有5年、10年和20年等多种缴费期限。

季缴和月缴适合低收入家庭，缴费方式比较容易分散经济压力。

其次，是看所购买的保险产品更适合哪种缴费方式，从险种来看缴费方式

储蓄型险种：带有储蓄性质的险种，如教育金、养老险等，可以选择趸交。

好处：避免资金闲置，实现资金保值，同时还可按年领取红利。

理财型险种：对于投资性很强的保险产品，如投资连接险，由于保险公司每年的经营情况也要受到证券市场、利率等因素影响，相应的账户价值波动很大，一般不建议趸交。

传统型险种：比较传统的险种，如健康类保险等，最好选择年交的方式。

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不同缴费方式影响保障细节

第一：缴费期限长，保险杠杆更高。对于一般人来说，缴费期限是越长越好，时间长意味着每年付出的成本更小，就可以享受同等高额的保险保障。

如果在缴费期间，一旦出现保单约定的事项获得赔付时，则以后各期期缴的保费不用再缴纳而保险赔偿不会有任何减少。

第二：缴费方式影响后续附加险的选购。投保人在买入主险后，还可以随时购买新上市的附加险种来完善保障功能，但是投保附加险首先要购买主险，且必须在主险缴费期间内购买。

如果采取期缴方式，附加险可随同主险缴纳期间同期购买。而趸缴方式下由于缴费行为一次性完成了，因而不能享受以上两点权利。

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趸交和期交在豁免和附加险方面的差异

目前很多保障类产品在保险责任设计中，向投保者提供“保费豁免条款”或“轻症豁免条款”。如选择长期缴费，那么在缴费期间一旦出现保单约定的事项获得赔付，则以后各期期交的保费就不用再缴纳。

以重疾险为例，若投保人或被保险人出现轻症、重疾等约定的情况（具体情况视合同条款而定），则投保人可以免缴余下的各期保费，而保险合同依旧有效，这是非常利于投保人的设计。

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缴费方式影响后续附加险的选购

投保人在买入主险后，可以随时购买新上市的附加险种来完善保障功能，但是投保附加险首先要购买主险，且必须在主险缴费期间内购买。如果采取期交方式，那么附加险可随同主险缴纳期间同期购买。如果采取趸交方式，则缴费行为一次性终止后，就不能再购买新的附加险了。

购买保险对于很多家庭来说，也是一笔不小的开支，既想买到合适的保险产品，又能不给自己的家庭造成一定的经济压力，在投保的时候， 都是要谨记一个原则，在不影响当下的家庭生活质量的前提下进行的。保险的本质就是提供保障，是让我们的生活更美好。