最近有人问我，比定期存款还安全的存钱方式是什么？作为一个人银行人，我要告诉大家的是比定期还安全的存起方式，只有国债和国债逆回购这2种。今天给大家详细介绍一下什么是国债和国债逆回购，到底该怎么样买国债和国债逆回购。

什么是国债？为什么比银行存款还安全？

1.什么是国债？

国债在本质上就是国家发行的债券，也就是国家打出去的借条，国家向居民借钱，用国家的信用作为担保，国家的信用不可能存在违约的可能，说地更直接一点，只要国家还在你买的国债到期后就能兑付，因此非常安全。

2.国债的种类。我们老百姓个人购买的国债都是储蓄国债，分为凭证式和电子式。

凭证式国债只能到银行的营业网点购买，我们购买凭证式国债银行会给我们一个像存单一样的纸质版的凭证，这就是凭证式国债。

电子式国债需要我们通过手机银行或者网上银行购买，现在很多国债都是电子式国债，因为买起来更方便，自己操作就行了。

我本人就在银行网点上班，一般而言中老年人喜欢去银行网点排队购买凭证式的国债，而年轻人喜欢自己在手机银行上面操作，购买电子式的国债。

3.国债的发行时间。

国债的发行日期是每年3月-10月的10号早上八点半，因此如果想买国债的朋友可以提前关注一下。国债的起购金额是100元起购，按照100的倍数购买。国债的期限一般是3年和5年，这也是比较适合我们普通老百姓想的期限，期限太长的国债比如10年、20年、30年和50年的长期国债，不建议大家购买。

国债可以提前支取，但是要扣除1/1000的手续费，而且是靠档计息。

储蓄国债，靠档计息，可以提前取出来持有时间：

不足6个月，提前支取，不结算利息。

满6个月，不足24个月。提前支取，扣除180天的利息。

满24个月，不足36个月。提前支取，扣除90天的利息。

满36个月，不足60个月。提前支取，扣除60天的利息。

4.国债的承销银行。全国有40多家银行都可以代理销售国债，常见的有我们熟悉的中行、农行、工行、建行、交行和邮储银行，这共有6大银行。现在国债很抢手，每次都是发行一两天就被抢完了，因此如果要去银行网点买凭证式的国债就要提前准备上身份证和银行卡，银行卡里面的钱要充足。如果要买电子式国债，就需要自己掌握好时间在手机银行上面买就行了。

什么是国债逆回购？为什么国债逆回购也非常安全？

国债逆回购其实就是把国债当成了抵押物的一种借贷融资行为。这是什么意思呢？

其实就是，一个企业需要借钱，按照约定的借款利息，把国债抵押给你，你把钱给企业。如果企业到期不能按时把本金和利息返还给你，那么你也不用担心，这个时候证券公司会把企业借的钱垫付给你，然后由证券公司收回国债，国债肯定不会违约，等着到期国家兑付就行了。

国债逆回购的金额是1000元起购，按照1000的倍数增加，购买国债逆回购是有手续费的，但是手续费不高。国债逆回购的期限一般比较短，常见的有1天、3天和7天等等。

老百姓想要购买国债逆回购，需要下载证券公司的APP开通证券账户和国债逆回购账户在上面进行操作。

国债逆回购非常安全，而且收益率还不低，可以说是短期理财的天花板了。

2024年除了国债和国债逆回购，适合我们普通老百姓的存钱方式还有另外2种

第一个就是银行定期存款。作为一个银行人，我要告诉大家的是，定期存款是最适合我们普通老百姓的存钱方式，定期存款保本保息，门槛又很低，只需要有50块钱就能开户起存了，而且期限也很灵活，很亲民。但是今年去银行存定期存款在银行选择方面有很多技巧，并不是简简单单地把钱交给银行就行了。

二是，余额宝和零钱通。余额宝和零钱通在本质上属于活期型基金，基本上没有风险，余额宝最新的7日年化收益收益率是2.078%，零钱通的7日年化收益收益率是1.997%，远远超过很多银行的存款利率了。余额宝和零钱通是最适合我们普通人存钱的方式了，一方面很灵活可以随时取出来，另一方面，大家可能还不知道余额宝和零钱通的收益率比国有6大银行2年期的定期存款利率还要高。

作为一个银行人，2024年我不建议大家轻易购买各种理财产品，因为风险太大了，这两年实体经济并不好，没有适合我们普通老百姓的现成的投资理财渠道，也千万不要高估我们的投资理财能力和风险承受能力，我在银行网点见过太多因为买理财血本无归的人。