前面几期讲保险的视频中发现了很多人买的保险都存在这样那样的问题，那么我们今天就来讲讲你买的保险到底有没有用？

首先我们要看它保险的分类，今天我们主要讲的就是给自己买的保险，给人买的保险叫人身保险，保的是人的身体和生命，给谁买的用来保护谁，谁就是“被保险人”，谁掏钱买谁就是“投保人”，最后保险理赔款给谁，谁就是“受益人”。

为了便于大家理解，我把人身保险分为三种，管医院里的事儿，管医院外的事儿，管养老教育的事儿。管医院里的事的保险就像是会计，负责报销我们住进医院的开销，这种保险叫做“医疗险”，我们最常见的就是百万医疗险，一年才几百块钱，保额可以高达400万，管的就是我们一旦因为什么事情住院了，住院报销的费用。

管医院外的事的保险就像是一个土豪朋友，负责我们一旦得了某种大病，一次性给我们一笔钱，这种保险叫做重疾险，虽然听着跟医疗险差不多，但是价格却差很多，而且重疾险的主险是不管在医院里花的钱报销的。

这儿就是非常容易买错的一个点，很多朋友会说我花了那么多钱买了保险，结果这也不赔那也不赔，在这儿就要看看我们的保单，重疾险是触发了理赔条件才可以赔付的啊，而且如果没有附加险的话，重疾险是不会赔付在医院治疗费用的。

管养老和教育的保险就是每年固定存一笔钱，到用的时候分批次取，出不取的钱继续复利生息，这种保险叫做年金险，一般会当做理财产品去卖，特点就是本金绝对安全，能够确保我们在未来需要用钱的时候有钱可以用，而且还有可以传承等法律属性，这个我单独会有一期来好好讲一讲。

此外还有意外保险，管因为意外产生的医疗报销费用的叫做意外医疗保险，管因为意外达到某种严重程度，一次性给一笔钱的叫意外给付型保险，这两种保险也很容易买错，拿着意外给付型保险也是报销不了在医院看病费用的。

那么我们买的每一种不同的保险管的事情其实是不一样，我们如果拿给养老规划的年金险去理赔住院，那肯定是不可能理赔的。所以你买的保险有没有用，很大程度取决于你在买保险的时候计划解决的是什么问题，然后再看看保单是不是根据需求买对了保险。

过去保险行业发展经历过一个无序的时代，确实存在很多的问题，现在人类都快上到火星了，请不要还用刻板的传统印象去看待保险这个事儿。保险是一种帮助我们规避风险的金融工具，学会、用好、买对、赔好是家庭资产管理当中的重要环节，希望大家可以用科学的眼光去面对。学铭堂，带你了解家庭理财生活中的小名堂，我是老李，一个立志于用保险帮助中国3%家庭守住财富的资深理财规划师。