购买保险，理赔是大家绕不开的话题。

车辆出险时会要求拍照进而定责、定损；人身险理赔的第一步，保险公司同样要进行核查，是否由保险公司承担赔偿责任。

我们简单来讲讲，核赔到底是如何进行的。

一、核赔

核赔是法律赋予保险公司的权利。

根据《医疗机构病历管理规定(2013年版）》中的第二十条规定：

有朋友可能就要问了，“如果我本人不同意，保险公司怎么查询呢？”

其实在我们投保时，已经将“查阅权”授权给保险公司了。

几乎所有的保险产品，都会在投保前都会有此类告知书。只不过大多数人可能没注意到或者没仔细看，也不知道保险公司如何进行核赔。

所以，投保任何一份保险，我们都要认认真真去看条款的。

二、哪些情况容易触发到核赔？

对于重疾险来说，最常见的理赔原因还是恶性肿瘤（癌症）。

不论是高发疾病还是其他原因，核赔人员对一些情况会“格外关照”。

情况1：刚过等待期便申请理赔

保险产品一般都有等待期。

如果刚过等待期，就发生了保险事故，大概率会被保险公司重点研究。

情况2：相关既往病史

在前期投保时，保险公司会要求客户提供病历或体检报告的。因为在病历本上，医师会写下询问症状、询问病史、检查结果、诊断标准等等的信息。

如果申请理赔的疾病与既往症史存在明显或疑似相关，核赔人员也会仔细求证的。

情况3: 恶意骗保或高额理赔

为了骗取保险金而不惜伤害他人的事件新闻，居然已经见过好几次了。

无知的犯罪人员不仅会被保险公司记录在案，也将接受公众的愤怒与法律的制裁。

如果遇到理赔金额较大（各家标准不一）的案件，保险公司也会慎重核保理赔的。

三、核赔涉及到哪些依据？

1）医保卡使用记录、购药记录

医保卡的记录是保险公司最方便查询的。

每次用社保报销后，我们的信息都会备案记录下来。包括门诊信息、住院信息、购药信息等。

只要涉及到理赔事项, 保险公司就会前往核实。近几年社保卡买了什么药，报销了什么疾病治疗费用，结合病例存档就会一清二楚。

所以我们一再强调不要把社保卡外借。不管有没有理赔纠纷，有档案记录就会有一定的长期风险。

2）医院的就诊记录、检查记录

《电子病历应用管理规范（试行）》中第十九条规定：

门急诊电子病历保存时间不少于15年，住院电子病历保存时间不少于30年。

所以，只要去过医院，基本瞒不住的。保险公司不会担心找不到就诊信息。

3）保险行业收录的信息

各位消费者们的投保信息与数据，在保险行业已经实现集中管理了。

这些保单信息统一记录在一个系统里（比如：中国保险行业协会旗下的“保险万事通”微信公众号），消费者的购买、理赔信息均可以进行查阅。

保险公司向其他公司进一步了解情况，查询是否曾有过被拒保、理赔记录，都是很简单的事情。

除了以上，保险公司还可能采取本人面谈、联合调查等方法，来获取想要的信息。因此，如实告知是最稳妥的投保方法。

四、总结

核赔是保险公司一环正常的业务，大家保持平常心即可，不必担心保司故意刁难。

因为赔付标准严格按照条款进行的，只要符合条件，理赔是保险公司的职责所在。如果带病投保也能理赔，不仅保险公司运营不下去，保险市场也控制不了了。

对于投保，我们还是建议大家：

1. 投保时如实告知，不隐瞒不造假，能买则买；

2. 认真对待自己的病历记录，如有错漏及时找医生确认；

3. 慎重外借医保卡或替他人购买药物；

4. 提供相关真实信息与证明，配合调查。

如有其他问题，欢迎留言咨询哦～