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为什么信用卡账单分期最长只有24期?员工:银行精打细算的结果



如果您是信用卡用户,那您一定接到过银行方面打来的电话,不管您的信用卡有没有使用,或者使用了多少额度,银行总能找到可以营销的契机。

作为一个银行员工,我本人也是一直比较喜欢用信用卡支付,不管是网购还是点外卖,包括在外面吃饭和出行,只要是可以用信用卡的地方,我都会优先使用快捷支付或者刷卡。

信用卡分期最长多少期(为什么信用卡账单分期最长只有24期?员工:银行精打细算的结果)(图1)

这不,这个月由于车险到期了,利用信用卡付了一笔保险的费用,也不多就4000块钱吧,但是自从消费了以后,这些天我的电话和短信就没有停过,天天都被“骚扰”。

这些电话我不用接也知道目的是什么,先跟客户核实一下本人信息,取得了信任以后感谢信用卡用户的支持,然后就直接说主题了,说现在银行搞活动,费率优惠,希望客户可以办理账单分期。

说实话,要放在五年前,账单金额低于一万的,银行压根不会动用人力来营销业务,最多也就是一条短信,客户爱办不办,大金额的消费才会花精力去攻坚。

近年来银行的盈利能力越来越差,而信用卡是一个非常快速挣钱的方法,为了尽快增加营收,现在500元以上的消费,银行都会派人积极营销,毕竟“蚊子再小也是肉”。

信用卡分期最长多少期(为什么信用卡账单分期最长只有24期?员工:银行精打细算的结果)(图2)

不过,这些打电话的一般都不是银行的正式员工,只是银行外包出去的业务,这样人力成本比较低,可以实现效益最大化。

因此,分期还款对于很多人而言都已经非常熟悉了,但是不知道大家有没有发现一个问题。

账单分期为什么最长只有24期?为什么不像家装分期一样,最长可以做到96期?不是期限越长越赚钱吗?

这个问题其实也不复杂,银行也是企业,逐利性是本质目的,这样的设计,也是为了最大化的收益,我给大家算一下就知道了。

信用卡分期最长多少期(为什么信用卡账单分期最长只有24期?员工:银行精打细算的结果)(图3)

一、信用卡手续费率不等于年化利率。

有做过账单分期的朋友应该都了解,信用卡分期有3期、6期、9期、12期、18期、24期这几种,月费率一般为0.65%,有的时候银行会有折扣。

按照原价来计算,一个月费率0.65%,一年的费率就是7.8%,看上去好像也不是很高,毕竟房贷现在年化利率也达到了5.88%。

可是实际上,客户承担的利率远不止7.8%,由于客户每个月都得还本付息,大家会发现欠银行的本金其实越来越少了,但是利息依旧还是这么多,还是按照最初本金来计算的。

因此,年化利率最起码是年费率的1.6-1.8倍,也就是信用卡账单分期12期,实际利率达到了14%左右。

就算银行给客户费率打五折,计算下来的实际利率也达到了7%,远高于银行LPR的基准利率。

所以,这样的利率水平,大家可以理解为什么银行现在都要疯狂营销账单分期了吧。

信用卡分期最长多少期(为什么信用卡账单分期最长只有24期?员工:银行精打细算的结果)(图4)

二、提前结清不能收取后续的手续费。

既然如此,那很多朋友肯定会说,期限越长,银行就可以赚到更多的钱,那就干脆把期限设置长一些算了。

其实不然,分期付款对于消费者而言,真的是一个漫长而痛苦的过程,大家就是在第一期不需要还这么高金额的时候会轻松一些,但是后续则是一种折磨。

每个月的工资还没有捂热,就得还给银行,分期时间越长,心态就越容易崩溃。

于是,很多客户都会选择一口气提前结清分期,早些年还好,银行可以利用合同收取客户的一些违约金,自从消费者权益保护出台以后,银行一分钱也不敢多收了。

根据数据显示,分期期限超过24期,有44%的客户会选择提前结清,分期期限超过36期,有72%的客户会选择提前结清。

与其客户都提前结清了,这个手续费压根赚不到了,那么出于风险控制和收益率两个角度出发,银行就干脆设置到24期就足够了。

信用卡分期最长多少期(为什么信用卡账单分期最长只有24期?员工:银行精打细算的结果)(图5)

分期还款这件事,不能说一定是不划算,如果是资金周转出现问题的朋友,确实可以先办理分期,缓解一下还款压力,保护自己的征信记录。

千万不要等到信用卡逾期了才来处理,那个时候银行只会“落井下石”,收取更高昂的违约金和滞纳金。

“只有买错,没有卖错”,金融产品大家也应该结合自己的实际情况,仔细甄别后再选择哦。

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