银行信用卡系统的运作涉及多个环节和参与方，包括发卡银行、持卡人、商户、收单银行和支付网络(卡组)。以下是信用卡系统运作的简要概述：

发卡银行：银行负责审批信用卡申请、设定信用额度、发放信用卡，并向持卡人提供信用。发卡银行还负责向持卡人收取利息、年费和其他费用。持卡人：持卡人通过信用卡进行消费和还款。他们需要在规定的还款日前支付信用卡账单，否则可能需要支付逾期罚息。持卡人可以享受信用卡提供的各种优惠和权益。商户：商户接受信用卡付款，通常通过POS机、在线支付网关等方式。商户需要与收单银行签订协议，并按照约定支付手续费。收单银行：收单银行为商户提供信用卡收款服务。收单银行在收到交易请求后，会与支付网络和发卡银行进行通信，核实交易是否合规。如果交易合规，收单银行会向商户支付交易款项（扣除手续费）。支付网络(卡组)：支付网络（如Visa、银联等）负责在各参与方之间传输交易信息，确保交易顺利进行。支付网络也制定信用卡的规则和标准，以确保系统的安全和稳定。

信用卡交易的一般流程如下：

持卡人在商户处使用信用卡进行消费。商户系统将交易信息提交给收单银行。收单银行通过支付网络将交易信息发送给发卡银行。发卡银行核实交易信息，并批准或拒绝交易。交易结果通过支付网络和收单银行反馈给商户。如果交易被批准，收单银行会将款项（扣除手续费）支付给商户。发卡银行将交易信息记录在持卡人的账单中，持卡人需要按照账单还款。

整个过程通常在几秒钟内完成。这个系统确保了信用卡交易的安全、高效和便捷。

国内银行卡清算系统采用了联网清算的方式，即发卡行和收单行通过银联系统进行清算，具体流程如下：

消费：持卡人使用信用卡(借记卡)在商户处进行消费。授权交易：商户将消费金额和相关信息提交给收单行，收单行将交易信息发送给银联系统进行授权。结算：授权通过后，银联系统将扣款信息发送给发卡行，发卡行在客户信用额度内将相应款项扣除，并将扣款信息发送给银联系统进行结算。清算：银联系统将收单行和发卡行的清算款项进行汇总，并进行清算结算，将应付款项从发卡行账户中转移至收单行账户中。报表生成：银联系统生成结算报表并发送给各家银行，用于核对结算款项和账目。