一、熟知基金基础知识

(1)什么是基金？(2)基金的分类有哪些？(3)基金有哪三个优势？

二、如何选择基金

(1)筛选各种基金(2)指数基金的优势(3)如何选取指数基金？

三、怎么买基金

(1)买基金的实操步骤(2)教你判断什么时候买基金？(3)六大估值平台任你选

熟知基金基础知识

（一） 投资基金，至少先要了解基金吧

1、 什么是基金

我们常说的投基金是“证券投资基金”

简单来说，就是你想做投资，但是不会，就请专业的理财机构，

专业的基金经理帮你管理基金，共享收益，共担风险。

基金经理一般会采取“多元化”、“分散化”方式来降低基金风险。

从投资对象看，包括股票、债券、货币等投资产品。

✅说白了就是：

你有一笔闲置的钱，想获得比银行定期高的收益，但是没有精力研究、也没有足够的专业知识，本金也没有太多；这个时候，你需要一个专业有料的人来帮你管理，但是那些人酬劳很贵；这时候基金公司就说，大家不用担心，我是正规有牌照的基金公司，受证监会监管，你们把钱给我，我负责请专业的人帮你管理基金，你们给我一定的管理费用就行；大家也觉得可行，就把手里的钱给到基金公司去打理，自己该干嘛干嘛去！

2、 基金分类

市场上公开发行的的基金主要是分四类：（按风险由小到大排序）

货币基金：投资在短期、流动性好的货币市场工具为收益的基金

债券基金：投资各种不同债券为主要投资标的，赚取利息为主要的基金

混合基金：股票和债券的混合，具体是投资股票≤60%，债券≤80%

股票基金：80%以上的资产投资在股票上的基金

✅他们的平均收益大概如下：

货币基金：3%-5%

债券基金：6%-8%

混合基金：10%-20%以上

股票基金：12%-20%以上

✅适合投资的人群：

货币基金：风险几乎为0，适合灵活理财和极度厌倦风险者；

债券基金：能承受10%以下亏损风险，稳健型投资者购买

混合基金：能承受20%左右，进取型投资者购买

股票基金：能承受30%以下左右，投资风格偏冒进的投资者购买

（假如你投入1000元基金，如果能接受年化8%收益/最多亏损10%，就购买债券基金）

3、基金优势

（1） 低门槛，1000元即可买基金！

（2） 无需花费太多精力

（3） 风险低，运作较透明

基金对自身的投资品种有严格的限制，安全性极高；

而且每个季度都有季度报告公示，运作十分透明。

如何选择基金

明白了基金的基本分类，我们来看下怎么筛选出不同类别的基金。

1、货币基金。货币基金以流动性为首位，

在你需要用到钱时，可以迅速拿出来的就可以购买。一般选择大平台的就行。

2、债券基金。债券基金背后持有的是各类债券，有一定的违约风险，

所以要看规模，越大越好，以及近三年收益率较好的基金。

3、混合基金。混合基金配置了股票和债券，

主要是靠基金经理的调仓能力，过往业绩，以及混合基金的主题

4、股票基金。股票基金也分主动型股票基金和指数型股票基金。

关于筛选主动型股票基金的方法，大家可以参考上面混合型基金的筛选方法。

这里重点讲一讲近年很火的指数型基金。

一讲到指数型基金，大多数人第一反应是——指数基金定投。

为什么重点推荐呢？哪怕我口水说干了，大概也没有巴老说一句话强吧 ?

（1）指数基金的优势有哪些？

优势简单来说就是六字：省力、省心、省钱

指数基金可以获得市场平均收益，免去挑选个股的繁琐，可谓十分省力；

指数基金的投资规则公开、透明且易获得，轻松跟上市场行情，所以十分省心；

指数基金费率低，对于投资者来说，省一分成本就是多一分收益，实在很省钱。

（2）怎么选取指数基金？

购买指数基金最好用定投，分批买入的方法，达到分散风险的目的。另外需要一些指标来选取指数基金。例如基金规模、跟踪误差、成立时间等。

基金规模：至少大于2亿，没有就不买

跟踪误差：越小越好

成立时间：越长越好，至少要成立3年

然后就看到常见的三个指标：成立日、基金规模、跟踪误差

当然，投资是动态的过程，要得到更高的收益率，是需要一定策略的，

在这里篇幅有限，就不细说了，感兴趣的可以私聊我。

怎么买基金？

1、 首先看上面部分

①代表基金名称（基金公司+基金策略+投资范围）

②基金代码（可通过代码搜到基金，类似于身份证号码）

③开放申购 开放赎回（此基金可买卖）

④最新净值（就是当天基金的面值是多少）

⑤日涨幅（基金今天涨跌幅度是多少）

⑥混合型（代表基金类型，分货币、债券、混合、股票）

⑦中高风险（代表基金的投资风险）

⑧三星评级（代表专业的评级机构对此基金的评级）

2、 然后再看此基金的中间部分：

①累计收益：可以查看此基金的个时间段收益

②单位净值：查看基金每天的净值变化

③累计净值：基金成立以来分红+单位净值的最终值

③ 净值估算：看到基金的实时价格

3、 再看下面的部分

①买入：默认为今天，代表你申请买入基金的时间

②确认份额：代表你正式购入基金份额时间

③查看盈亏：购买基金后查看涨幅的时间

④ 资产：此基金持有的资产。

4、 实操买入

什么时候买入？

指数基金的收益率，也是跟随市场变化而变化的。

遵循的原则是：低估值买入，正常估值持有，高估值卖出

查估值的平台有哪些呢？

网站有很多，这里推荐几个常用网站：

1、中证指数网

2、Wind

3、Choice

4、Ifind

5、果仁网

6、理性仁

以理杏仁为例，如何查询指数估值呢？

举个例子，如果我们要查询中证500指数，是否低估，步骤如下：

登录理杏仁，右上角搜索框输入“中证500”，智能搜索出“中证500 （000905）指数 ”，点击进去。

找到“2019-11-05”的数据，重点看参数——当前分位点。

当前分位点为17.4%，这个参数意思是说，在中证500的历史比较上，只有17.4%的点位比现在低，也就是说，这个指数是被大大低估的，可以进行该指数的基金定投，现在是很好的时机，应该买入！

当然，还可以结合其他专业网站的数据，进行交叉测评，得到一个综合结果，再去做投资决策。

总结：

我们来归纳一下步骤：

（一）带你认识基金的基础知识

（二）不同基金筛选方式

（三）辨别基金买入时机，以及基金实操

市场上虽然有好几千只基金，但是按照上述步骤筛选，

我们也可以选到一只不错的基金，长期收益可以达到15%。