在超前消费的当下，各种贷款应运而生，从花呗、借呗、微粒贷，到大额银行贷、信用卡代还，再到各种网贷，如果用过了忘记还款导致逾期，是不会上征信呢？今天，千寻带领大家聊聊这个问题。

1、信用卡：必上征信

容时容差

“容时容差”是信用卡“容时服务”和“容差服务”的合称。

“容时”逾期指的是，在还款日到期当天，如果持卡人没有及时还款，是有一个宽限期的，在宽限期之内还上钱不会罚息，也不会上传到ZX系统。

“容差”，即如果持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时，应当视同持卡人全额还款，这部分未偿还金额自动转入下期账单，这种情况也不会记入不良ZX。

案例1：最近，陈立实在是太忙了，今天才突然想起来昨天是自己招商信用卡的还款日，小苏急忙拨通XX银行信用卡客服电话，询问是否可以宽容一下。让小圆大吃一惊的是：XX银行自动为他延期了3天，今天还款一点事儿都没有！

案例２：郭涛去ATM机为自己的北京信用卡还款，身上只带了3000元的现金，但是欠款是3007.5元，ATM只能存入整百的，先还上这3000元之后，他拨打了XX银行客服电话申请了“容时容差”，该欠款自动滚入下期账单，不仅没有计入逾期，还享受了免息期。

各大银行还款“容时容差”一览表（是自然日非工作日）

信用卡逾期，每家银行上报央行ZX时刻不相同。

1、超过还款日立即上征信

工商银行

2、超过宽限期才上征信

农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、光大银行

3、下个账单日才上征信

中国银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、平安银行

2、蚂蚁花呗：不上征信，可是和芝麻分密切相关

蚂蚁花呗的钱相当于信用卡，这个钱来自阿里自有资金，而不是从银行或许其他组织来，　“如果单纯是使用‘花呗’进行购物分期，消费记录并不会出现在个人征信报告之中。

“花呗”是一种信用支付工具，在央行征信系统的个人征信报告上，是看不到有这笔贷款的。

可是如果你逾期不还的话，结果也很严峻：首要芝麻分会直接降到初始数额，花呗、借呗之类的也都会被封闭，严峻的时分账号都有可能被封，阿里系的一切效劳都用不了，想想有多不便利吧。

3、蚂蚁借呗：现在经营性贷全上，消费性贷部分上，未来极有可能全上

最开端的时分，借呗里的经营性贷都是要上征信的，因为钱是从阿里背面的网商银行来的。消费性借款可能会出现在央行的个人征信报告中。支付宝官方也曾提示：如果严重逾期，这个逾期记录会上报到央行征信系统。也就是说，如果在网络上使用借贷项目，出现严重逾期，是会出现在征信报告里，影响个人记录。

由于阿里“借呗”主要对接的是阿里小贷的贷款，所以征信报告中很可能体现为“小贷公司发放的信用贷款”。

4、网商贷：与借呗经营性贷类似，上征信

支付宝的网商贷资金来源也是网商银行，性质归于经营性借款，所以也是必定会上征信的。

5、微粒贷：全部上，开通时上，用一次上一次

腾讯的微粒贷很厉害，不只开时就查征信，以后用一次就查一次，我们留心一下。

而使用微信借款，其实是向微众银行申请信用贷款，而微众银行是属于银行资质，所以很可能会显示在央行的征信报告中。

6、京东白条：白条分期不上，白条借钱上

京东白条分期和花呗类似，也是京东自有资金，相当于“赊账”，所以不上征信体系。可是京东也开了白条借钱功用，这些钱来自于京东旗下小贷，因为利率合规，并且要利用央行征信风控，所以这个白条借款也是要上征信的。

7、大额银行贷：上征信，请求一次上一次，招行现金分期上

银行的钱天然不必想，必定是受央行严厉监管，当然是上征信的。这儿趁便插一嘴，我们用大额银行贷一般都是和信用卡结合着用的，所以有招行信用卡的朋友留意了，招行现金分期不光关小黑屋，还会在征信上不守时做贷后查询，用的多了也花征信，我们必定慎用。

8、信用卡代还：上征信

信用卡代还组织的钱往往都是从银行等过来的，从这一方面来说，是要受央行监控的；另外这种额度一般较大，利息又合规的组织，用央行征信做风控，本钱也要低许多；并且他们一般又都有借款车牌，所以基本都是上征信的。

9、各种网络小贷、现金贷：大品牌、合规、利率低于24%的基本都上，超越36%的都不上

想搞清楚哪些上征信，哪些不上征信，只能通过一个办法——看综合费率，综合费率低于24%，肯定上征信，综合费率高于36%，肯定不上征信，在这个之间的，只有极少数，大家最好查清楚再用。

提醒：信用污点不容忽视

千寻建议大家，无论是申请电商小贷产品或是银行传统的信贷产品，都应该量力而行，将贷款金额控制在自己还款范围之内；同时要按时还款，否则会产生逾期罚息，也会给个人信用带来污点。如非必要，不宜申请过多的信用卡。

一旦信用产生污点，应该及时止损。个人的不良信息记录一般会保存5年，在结清所有欠款以后，这五年里保持好的信用消费习惯，个人的不良信用记录也可以修复。