——建行甘肃分行积极输血中小微企业支持地方经济发展速写

甘肃经济日报记者 祁玉洁

“融资难、融资贵”是中小微企业发展面临的普遍难题。近年来，建行甘肃分行积极落实党中央、国务院大力发展普惠金融的重要部署，立足甘肃实际，积极谋划“住房租赁”“金融科技”“普惠金融”三大战略，全力解决社会难点及民生痛点问题，截至目前，该行“小微快贷”“e贷款”等金融系列产品已遍布批发和零售业，农、林、牧、渔业及建筑业三大领域，惠及了陇原12506户中小微企业，有效打通了金融活水流向小微企业“最后一公里”。

建设银行部署普惠金融战略

去年建设银行掀起了新一轮的战略布局，将普惠金融业务提升到全行发展战略高度，将目光从“双大”转向“双小”，“普惠金融”被确定为建行的业务发展战略，着力解决社会难点及民生痛点问题，面向小微、双创、扶贫、涉农等普惠金融群体，聚合运用全行资源，以金融科技为支撑，倾力打造综合化、集成化、生态化服务平台，加大了信贷等各类资源的投入，破解小微企业融资难、融资贵难题，增强了金融服务实体经济的能力。

普惠金融就是为传统金融机构服务不到低端客户甚至是贫困人口提供机会，这就是小额信贷或微型金融——为贫困、低收入人口和微小企业提供的金融服务。

为确保小微企业金融服务有序推进，建设银行甘肃分行不断完善机制建设，成立普惠金融发展委员会、普惠金融事业部、专项普惠金融战略推进领导小组三级组织架构，做到普惠金融服务机构全覆盖。同时，挂牌成立“52家小微企业普惠金融服务特色支行”，全行97%以上的营业网点可办理全流程线上信贷业务。

为了加大对中小企业的普惠金融支持力度，近几年来，建设银行甘肃分行大力发展单户授信500万以下（含）客户，重点推广“小微快贷”等大数据信贷产品，加大中小企业融资支持力度。发展单户授信1000万元以下（含）中小企业贷款、个体工商户经营性贷款、中小企业主经营性贷款及普惠型其他组织贷款。接力成长型客户，选准选好单户授信1000万至3000万的客户，促进中小企业业务发展。

“小微快贷”助力普惠金融战略

“兰州市皋兰石英砂厂因沙场生产季节性强，今年三月出现了临时性资金周转困难。”该厂法人朱延俊说，“从其他银行贷款，贷款资料受理到审批少则需要一个月，多则三个月。因资金需要时间比较紧急，朋友介绍了建行的小微快贷业务，没想到分分钟200万元的授信就批下来了！建行的创新产品在短短的时间内就解决了我的燃眉之急。”

兰州金城支行行长王斌介绍：“‘小微快贷’业务，实现全流程线上融资，按需支用，7×24小时随借随还，年利率仅为5%左右,通过‘惠懂你’APP一站式信贷服务平台，小微企业只需一部手机，通过APP即可实现在线实时测算贷款额度、在线办理贷款等一站式服务，从申请到贷款支用只需几分钟。”

王斌介绍，“小微快贷”有四个优点，首先实现了线上信贷业务操作；其次由银行办理信贷手续，变成了客户自主办理；同时将客户向银行申请贷款，变成了银行向客户推荐贷款；另外，以现场调查为主的授信方式，变成了全流程在线操作。

为进一步提升小微企业金融服务水平，建设银行还在原小微快贷-信用快贷的基础上，陆续推出了云税贷、结算云贷、账户云贷、抵押快贷等系列小微快贷子产品。截至2019年5月末，小微快贷客户数9092户，贷款余额25.96亿元；其中纯信用贷款8695户，贷款余额23.46亿元。

　　同时，该行“e贷款”开启网络供应链融资新模式。网络供应链“e贷款”业务通过网络供应链金融服务平台，为核心企业产业链上的供应商提供全流程网上操作的网络保理等金融服务。

建设银行甘肃分行通过“e贷款”业务积极拓展小微企业供应链融资，对普惠金融客户办理符合条件的网络供应链业务（即网络银行业务）实行差别化行业余额管控和差别化客户准入，截至2019年5月末，建行网络银行“e贷款”余额9.68亿元，其中小微企业贷余额4.97亿元。

建设银行甘肃分行在不断延伸信贷产品同时，还不断创新平台经营模式，实现“三个一”信贷体验。在持续丰富“小微快贷”系列产品基础上，该行引入平台经营模式，推出面向小微企业的“惠懂你”手机移动端融资新平台，送金融产品到客户手上，实现移动式、一站式、智能式、开放式服务，真正打通了服务小微的“最后一公里”。

目前，通过“惠懂你”申请的信用类贷款，能够实现“秒批秒贷”，除贷款利息外，企业无需承担抵押、担保、评估等第三方服务费用，真正做到“一次定价，费用全清”。采用按需支用、随借随还、按日计息方式，减少企业资金占用，有效降低融资成本。

大银行深耕“小”生意

　　大银行深耕“小”生意。建设银行发挥客户群体庞大、经营板块多元、渠道网络丰富等优势，在普惠金融领域多点发力，不断拓宽服务覆盖。

依托“双大”客户，批量服务供应链上下游小微企业。发挥近2万户大企业客户的基石作用，建设银行借助其平台、渠道、信用、链条优势，将金融活水从“双大”（大行业、大企业）引流向小微企业。创新供应链网络银行服务，通过信用转换和交易增信，实现对产业链条上下游小微企业的融资服务。

建设银行精准对接小微企业金融需求。着力“四类”平台，以“小微快贷”等产品为抓手，持续推进“小微企业+建档立卡贫困户”精准扶贫新模式，建立起“省扶贫办对口省分行、地州扶贫办对口二级分行、县区扶贫办对口县支行”的金融支持精准扶贫工作机制，推进以“五业富民贷”为主的精准扶贫贷款。

建设银行甘肃分行加大投入，延伸涉农金融服务渠道，加大县域机构网点建设和设备布放，拓展裕农通业务，借助引导并利用第三方渠道，为周边农村农户提供助农取款、转账汇款、消费结算、理财、保险、贵金属等金融服务的业务。截至2019年4月末，该行裕农通服务点总数3322个，服务农户2.54万户（签约1.29万户），44个有机构县域100%全覆盖，乡村覆盖率达到19.23%。推广“支付通”综合服务，为小微企业客户提供“支付通”现金管理服务方案。