lpr下降房贷什么时候调整(房贷5年期LPR下降25个基点)
今天,最新LPR报价出炉,5年期以上迎来大幅下调。
央行消息显示,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2024年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为3.95%。其中,1年期较上一期保持不变,5年期以上较上一期下降25个基点。
“此次LPR一次性下调25个基点,为历史有记录以来最大幅度下调,此前最大下调也仅15个基点。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示,开年一次性到位的大幅度下调,避免“挤牙膏”导致购买力观望,此次将红利一次性释放到位,会产生明显的降成本效应,进而促进居民贷款买房。
本次LPR五年期降幅超出市场预期,对于房地产行业来说,是一次重磅利好。“从历史上的调整来说,国内共有8次五年期LPR下调,但过去下调幅度一般在5-15个基点进行,此次一次性下调25个基点,属于历史上降息最猛的一次。”易居研究院研究总监严跃进分析称。
值得注意的是,此次5年期以上LPR下调将直接影响居民房贷利率和月供利息。下调后,购买首套和二套房的房贷利率下限分别降至5年期以上LPR-20个基点为3.75%、5年期以上LPR+20个基点为4.15%。
如果按照房贷本金100万元、30年等额本息偿还方式,此次下调后购房者月供大约可以减少143元左右,30年可减少5.1万元支出。“此次是相对减负比较大的一次,有助于进一步促进房贷申请和消费。其对于后续购房市场的活跃等也都有积极的作用。”严跃进称。
此次为LPR非对称下调,一年期按兵不动。对此,中泰证券首席分析师杨畅认为,春节假日过后,从资金供给端开展工作,通过降低贷款利息,降低融资成本,配合2024年经济平稳开局的意图较为明显;不同期限利率非对称下调也表明政策希望发挥作用的对象有所侧重,保持1年期LPR不变,或表明对制造业投资和消费的刺激意图相对平稳。
他也强调,5年期LPR与房地产市场关联度相对较强,现阶段大幅降低5年期LPR25个BP,再结合近期围绕房地产市场密集出台了较多政策措施,充分体现了利率政策参与激活房地产市场、推动房地产市场良性循环的政策意图。
由于住房商业贷款利率与LPR挂钩,并在LPR基础上进行加减点,后续如果在3.95%的基础上进行调整,大部分城市的首套房贷利率将进入“3字”时代,仅个别城市地区首套房贷利率高于4%。
而对于北京来说,目前最新的商业性个人住房贷款利率政策为:城六区首套、二套利率下限分别为不低于LPR+10个基点、LPR+60个基点,即为4.3%和4.8%;非城六区首套、二套利率下限分别为不低于当期LPR、LPR+55个基点,即为4.2%和4.75%。
此次调整后,城六区首套房贷款利率变为3.95%+10BP=4.05%,城六区二套变为3.95%+60BP=4.55%;非城六区首套变为3.95%+0BP=3.95%、非城六区二套变为3.95%+55BP=4.5%。
LPR下调后,存量购房者的额房贷利率不会立即调整,需等到房贷合同约定的“重定价日”,一般为每年的1月1日或贷款的发放日。“存量房贷可能要到2025年才能享受,如果是新购房者,可以马上享受到降息的利好。”中原地产首席分析师张大伟谈到。
文/黄宁
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