如何评估P2P平台的集中度风险(怎么从数据维度辨别P2P平台是否安全)
对于投资人来说,选对一个P2P平台能够产生持续稳定的收益相当重要,当然这前提一定是要保证自己的资金安全。一般我们选择的数据无外乎背景实力、运营模式以及风控水平。但是最近爆雷的国资系平台也让人人心惶惶,其实我们可以从平台的一些数据中去判断P2P平台是否安全!
第一项:新借款与待收
对此我想说现金流可以作为一个平台是否正常的判断依据。现金流的正向增长可以作为平台是否正常运营的一种标准,但是要注意的是有的平台会连续出现多天资金净流入为负的状态,这时候就要看平台是否有资金站岗时间太长,标量不够导致大面积取现的状况。但若平台的兑付能力较好,很容易得到投资人的信任。当现金净流入为正的平台,有一定的兑付能力能够承受一定的逾期与展期,因此不容易产生挤兑风波。
第二项:借款人数和投资人数
借款人数与投资人数可以判断一个平台的运营能力。投资人增长比例可以作为一种参考依据,刨去羊毛成分一般活跃人数占到总注册人数的25%-30%较为合理。一个可以反映分散度的指标就是前十大投资人待还金额占比,如果占比很小就可以判断风险集中度不是很高。假如前十位借款人占比超过15%,意味着平台的风险聚集度较高。对于资金流动性来讲,前十投资人如果资金突然撤走可能会造成资金断裂的后果,如果此时一旦挤兑,那么平台将会面临很大的压力。
第三项:待收金额
网贷平台的待收其实反映的就是平台的融资能力。成交量其实就是一个平台的存量,但要排出天标跟秒标的影响,所以我们一般都从待收来辨别。待收越高说明融资能力越强,也就意味着平台的流动性越大,一旦出现大批量的兑付,整个平台将陷入一种兑付危机。
第四项:风险储备金
风险储备金一般是为了逾期垫付用的。通常业内会用“风险准备金/待收余额”与平台历史逾期率作比较,如果比值大于逾期率,就说明基本能起到风险覆盖的作用。如果出现大面积逾期,这样风险储备金对于这样的逾期状况是没有办法垫付的。
投资者可以根据以上的各种数据来分析比较了解平台真实的信息。这样更有利于投资者选择靠谱的平台,从而进行投资获得理想收益。
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