最近一位朋友的房贷愁煞了一家人，因为之前创业的时候老是资金紧张，所以经常使用信用卡和一些消费贷。

虽然过程曲折了一些，但是最终房贷还是毫无疑问地正常通过了，而他的征信报告上面挂满了申贷办卡记录，零零星星还躺着几条逾期记录。

其实这其中牵扯着一个很常见的问题：“征信花就是黑户”

很多外行人对此竟然深信不疑，因为这两年网络金融的崛起导致绝大部分人都有借贷申办信用卡的经历，很多人甚至深陷此中以贷养贷无法自拔，征信花的人数不胜数，带点逾期记录的人也不计其数。

但是大家必须要知道的是：

征信花只能说明咱们借的次数多、申办信用卡的次数多，最多证明我们现在是缺钱或者急用钱的。

但是黑户是什么呢？黑户是已经完全脱离了能够贷款的可能性，一般是指征信报告上面出现连三累六以上的记录，严重点的是多个7甚至是呆账、老赖。

随着国内经济的发展，我们不难感觉到，征信在日常生活中的重要性越来越大，不仅仅是房贷车贷的影响那么简单，连出行、工作甚至购物都会收到限制和影响。

所以我们一定要维护好自己的征信报告，当然了，一些朋友包括我本人，都经常遭遇到这种资金短缺的情况，现在借钱又是很敏感的话题，而申贷办卡又方便快捷，我们很难不去考虑。

就像前面提到的我的那位朋友，他也是征信记录不怎么样的，但是他总能办下来信用卡，而且房贷也通过挑选银行和找找关系办下来了。

所以只要咱们不是老赖，没有呆账，没有连续逾期多次或者很久，至少征信报告上面一年内没有连续三次、两年内没有累计六次逾期，其实算不上黑户的。

只要咱们不是黑户，就有很多办法操作相关的贷款和信用卡，这里说两个方法：

第一， 还清欠款，优化不良记录

如果信用卡负债过高，可以选择分期，优化负债率，其次很多人其实都认为优化征信不靠谱，其实不然，可以很明确地告诉大家，这个操作就是利用空挡，由专业的律师操作的。

优化过程要根据逾期记录的性质进行判断时间和难度，不是所有的记录都可以消除，因为针对的机构需要的处理方式不一样，一般一两个月就完成了，完美如初想干啥干啥！

第二， 针对性申请

众所周知，中国是人情社会，讲究关系的，而这种情怀在金融行业也不能避免，比如你每天都在美团点外卖订餐，那么美团就会给你贷款额度、信用卡。

比如，在携程网经常旅游的话，可以申请携程网联名卡。

比如，企鹅等级比较高经常充企鹅会员的话，可以申请企鹅联名卡。

比如，经常玩吃鸡的卡友，可以申请吃鸡联名卡。 申请各大行的联名卡或者放水卡。

比如：淘宝联名卡、京东联名卡、饿了么联名卡、美团联名卡还有qq联名卡等等。

一定要知道自己的优势，对症下药才是办卡的正确方法。

我们就可以利用这一点，在我们经常使用的银行、平台去查找相关联的贷款信用卡，那成功率杠杠的，谁试谁知道。

当然方法还有很多，由于篇幅问题就不多做介绍了，个人建议能不提前消费的还是不要用这些为妙。