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信用卡审批标准具体包括哪些(银行内部审核信用卡的标准)

 信用卡审批标准具体包括哪些(银行内部审核信用卡的标准,是否批卡只看这几点)(图1)

经常有人给小6留言说“为什么我每次申请都不能通过”、“为什么我征信良好,银行要拒掉我的申卡请求”。别急,今天小6就给大家讲讲,银行内部到底是怎么审核和评分!!!

 1、收入多少

因为职位不同,所从事的行业不同,工资薪水自是不尽相同。一年的总收入有多的就有少的,当然,年收入越多越有利于得到高评分。申请人的收入越高越好,收入越高,申请下来的信用卡卡初始额度也就越高。

银行评分参考:

年收入低于3万元,评分为2分;年收入3-4.5万元,评分为5分;年收入4.5-5.5万元,评分为10分;年收入5.5-7.5万元,评分为16分;年收入7.5-9万元,评分为21分;年收入10万元以上,评分为24分。

2、工作时间长短

申请人工作时间越长越好,工作时间越长,评分越高,能申请到的初始额度也就越高。

银行评分参考:

工作时间少于6个月,评分为0分;工作时间为0.6-1年,评分为3分;工作时间为1.5-3年,评分为10分;工作时间为3-5年,评分为16分;工作时间5年以上,评分为21分。

 3、是否有银行流水

银行流水是你跟银行频繁交易的凭证,若你有工资卡的话,最好在工资卡所在的银行办理信用卡,下卡的概率和大额度的概率会更高。

银行评分参考:

没有银行流水,评分为-8分;在银行拥有1个账号,评分为0分;在银行拥有3个以上账户,评分为6分;如果发卡银行为代发工资银行,评分为8分;申请人有6个月结息,评分为12分;有一年以上定期存款,评分为24分。

 4、有无住房

住房证明这一项也是蛮重要的,填错一笔,你的额度很可能就会少一大半儿,或者说是申卡无缘啦。所以,住房时间尽可能写的长一些,最好提供6个月水电发票。

银行评分参考:

申请人为短期租房,评分为0分;申请人为长期租房,评分为2分;申请人按揭中房产,评分为10分;申请人全款房产,评分为16分;申请人房产价值低于100万,评分为18分;申请人房产价值大于100万,评分为24分;其他情况为-2分。

 5、信贷记录

也就是征信记录,千万不要有银行逾期记录,直接影响批卡评分。最好有银行的供车、供房的记录,因为可以看到你不但有资产,而且还款能力也不错哦。

银行评分参考:

申请人没有信贷记录,评分为-2分;申请人有3天内逾期记录,评分为-6分;申请人有担保记录,评分为-4分;申请人有供车记录,评分为6分;申请人有供房记录,评分为10分。

 6、申卡记录

不管是申请信用卡也好,还是申请贷款也好,在你的征信上都会有申请记录的。频繁申请不仅会影响你的评分,还会给银行造成你很缺钱的错觉。最佳的申卡记录是12个月内申请3次,评分最高!

银行评分参考:

申请人1个月内申请3次以上,评分为-2分,申请人1个月内申请3次,评分为0分;申请人3个月内申请3次,评分为2分;申请人6个月内申请3次,评分为6分;申请人12个月内申请3次,评分为10分;没有申请记录,评分为-4分。

 7、有无银行理财产品

也就是你去申请的银行里购买理财产品。这可以说明两点:1、足以体现你的个人财力和还款能力;2、你为银行做出了贡献,银行也是会“以礼向报的”。

银行评分参考:

申请人没有银行理财产品,评分为0分;申请人有5万短期银行理财产品,评分为5分;申请人有10万中长期银行理财产品,评分为10分;申请人有20万以上短期银行理财产品,评分为8分;申请人有50万以上短期银行理财产品,评分为12分;申请人有100万以上短期银行理财产品,评分为20分。

得出的总分值,可参考的审批额度:

25-55分 (0.1-0.5万元)55-65分(0.5-1万)65-75分(1-2万)75-85分(2-3万)85-95分(3-4万)95分以上(5-7万)

信用卡审批标准具体包括哪些(银行内部审核信用卡的标准,是否批卡只看这几点)(图2)

此外,申请信用卡还有这些加分项,看看你能不能达到这些条件。申卡额度7大加分项(参考)

1、婚姻

已婚>未婚单身。银行的模拟评审系统中,在同等条件下,已婚的可以得到比未婚的整整一个级别的信用提升。

2、技术职称

有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的,往往得到加分。

3、工作

稳定性较高的行业能获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工,时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力,评级也会偏上。

4、经济能力

经济能力:本行有大额存单,以及可靠的收入证明,能得到比较高的评级。

5、住房

个人住房:个人名下有住房的比没有住房的申请人,下卡额度更高。

6、征信

征信记录良好比征信白户或逾期用户的下卡额度更高。

7、学历状况

大学本科及以下文化程度的,信用评级没区别,研究生以上的评级会高一点。

信用卡审批标准具体包括哪些(银行内部审核信用卡的标准,是否批卡只看这几点)(图3)

电话回访技巧

一、记住申请资料,最好复印一份随身带着,比较重要的事项要记在脑子里,比如:单位名称、紧急联系人信息、家庭住址等能证明持卡人个人诚信度的信息。

二、提前跟公司前台/朋友打好招呼。申请表上的单位固定电话是最常被回访的渠道,需要申请人提前跟前台接电话的行政人员打好招呼.

三、卡片邮寄地址回答有讲究,尽量选择将信用卡寄到单位地址,这可以侧面证明我在这家单位很稳定。邮寄到家,虽然方便了自己,却可能让银行误以为你工作不够稳定。

四、无关问题怎么回答?现在银行的回访有时候也会搞点小手段,比如会问你一些无关紧要的问题,来测试你的信息是否正确:比如可能会问你为什么单位电话没人接听?(你可以说可能前台出去了),又比如你认识你单位的某某吗?(你可以说可能有,不熟)等。

电话回访没有问题了,就算通过了复审,一般就会批卡,之后,银行会制卡、发卡。

最后小6提示:申卡两大原则

1.不要广撒网,乱申卡,看准一家。

不下之前别转战他行,新人申卡保持在3家内。原因很简单,如果没有房车和大量的砖,对于普通人来说,批卡就靠社保/公积金/所在单位/流水/征信下卡的,这里面最麻烦的就是征信,因为征信查询次数被扣的那些分,是你不能下卡的致命条件。

2.选择对的银行申卡

不能乱申卡,那选择适合自己下卡的银行便很核心。

一般来说,主流商业银行的下卡标准,只要拥有社保/公积金/单位资质不差,满足这三样其中之一,便能愉快的下卡。

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