“卡奴”是指通过以卡养卡、以债养帐等方式使用信用卡的人，他们一般拥有多张信用卡，几乎每张卡的额度都要用足，每个月通过刷卡套现的方式来维持运转，当信用卡一旦出现降额，极易出现全面逾期。

现实生活中的“卡奴”非常多，其中既有银行的原因，也有欠款人自身的原因，近年来各大银行为了发展信用卡业务，大幅降低了发卡门槛，我们可以发现，各银行每年的信用卡发卡量都在高速增长，银行在审核发卡的审核，只要看到申请人已经持有了别家银行的信用卡，基本上可以获得核准，这就导致许多人同时拥有五六张以上的信用卡。当持卡人拥有多张信用卡的时候，难免出现贪婪的心态，有的人使用信用卡高额消费，有的人使用信用卡套现做生意或投资，然而很多人日常收入难以覆盖信用卡欠款，逐渐导致负债越来越高，最终造成信用卡全面逾期。

大部分的人在面对信用卡逾期的时候都是惊慌失措，一是担心征信会有不良记录，二是担心家人知晓丧失脸面，三是担心迟迟无法还款会遭银行起诉最终走向监狱。在这个时候，部分欠款人又会通过各种方式向网贷公司借款，以缓解燃眉之急，殊不知这完全是饮鸩止渴的办法，借网贷只会让自己越陷越深，众所周知，我国的网贷平台非常乱，贷款年利率普遍高于50%，有的714高炮平台甚至能达到1000%以上。

也有很多信用卡逾期的人为了让自己免于诉讼，手上有没有钱，就采取折中的办法，每个月往信用卡上存几十元或一两百元的钱，让银行看到自己的还款意愿，希望以此免于催收及诉讼，但是这样真的有用吗？

假如信用卡欠款只有一两千，这种办法还真管用，因为欠款金额很小，每次还一两百元进去，基本上能达到最低还款额，银行对于小额的欠款人也不会有太大的精力去催收，只等借款人慢慢还完就好。

假如信用卡欠款有还几万的话，那这些每个月偿还的一两百块钱就完全是打水漂了，起不到任何的作用，首先，在信用卡逾期后会按照欠款金额的日万分之五计算逾期利息，按照欠款2万元计算，每个月的逾期利息就要300元，此外还有几百元的违约金，存进去的钱远远不能覆盖逾期利息和违约金；其次，一般各银行的最低还款额为本金的10%，相当于每个月的最低还款额需要2000元左右，还进去的一两百块钱相对于最低还款额来说无异于杯水车薪；第三，银行内部有完善的管理规定，只要没有达到最低还款额要求，工作人员就有持续不断的催收，该起诉的直接起诉。所以说这样的操作方式毫无意义，只是白白浪费钱而已。

当信用卡欠款人逾期后，银行的操作流程如下：

1、逾期三天以内，欠款人不会接到银行的催收电话，逾期记录也不会记录征信，目前各银行对信用卡的还款日都有三天的宽限期，只要在宽限期之内还款，不会有任何影响。

2、逾期超过三天，银行工作人员会打电话催收还款，此时只要明确在未来几天可以还上，银行也不会给信用卡调降额度或冻结用卡，只是征信上已经记录一次逾期了；

3、逾期超过一个月，此时是银行催收最为频繁的时候，工作人员会持续不断地打电话给欠款人，要求至少偿还最低还款额，并同时联系办卡时预留的紧急联系人电话，希望紧急联系人帮欠款人筹钱还款。

4、逾期达到三个月以上，银行此时已经认定无法通过电话催收的方式追回欠款，会将信用卡债务打包给第三方催收机构，让第三方催收公司通过实地走访调查，了解欠款人的状况和财产，并让催收公司作为双方的谈判代表，寻找还款方案，此时是要求免除逾期利息和违约金的最佳时期，前提是要能够一次性偿还本金。

5、逾期四五个月以上，如果在催收公司的介入下依然没有还款，那银行会直接起诉欠款人或委托第三方进行起诉，起诉的方式一般是民事诉讼，即普通的欠款纠纷，一旦上了法院，银行基本上能够胜诉，而欠款人则会判决偿还本金和逾期利息。

6、法院判决后，就进入到了执行阶段，如果欠款人名下有财产可以处置，就有可能面临强制执行的情况，如果欠款人名下没有财产，无法执行，则会被列入失信人名单，无法乘坐高铁、飞机等，当然银行也没有办法收回欠款，此时欠款人倘若能够通过家人的帮助偿还欠款，依然可以和银行协商，请求撤销执行，并减免违约金和逾期利息。

以上就是银行的全部处理流程，每个银行之间的处理方式可能会有细微的区别，但是银行的最终目的是完全一致，那就是收回欠款，当你面临信用卡逾期的时候，保持和银行的沟通非常重要，如果长期拒接电话，只会让银行加快起诉流程，现在银行面对的逾期欠款越来越多，为了避免产生更多的不良贷款，只要欠款人能够逐步偿还，一般都会免除逾期利息和违约金。

当然，合理消费、谨慎用卡才是正确的思路，千万不要陷入信用卡的深渊！