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贷款平台风险排查方法(网贷借贷投资中如何判断平台的好坏)

 贷款平台风险排查方法(「首发」35.网贷借贷投资中如何判断平台的好坏?)(图1)

#王守亮商事金融团队#王丽丽金融证券小组郑斌认为:

在P2P网贷业务中,借贷平台产生风险事的主要原因包括诈骗和经营不善两类,面对这种潜在风险,对非专业的投资者而言,应尽量选择低风险网贷平台进行投资,一般可通过以下几个方面判断网络借贷平台风险:

(1)查看网贷平台的经营资质

在网贷平台官网是查看平台是否公布了营业执照、税务登记证等证书,同时根据网贷行业监管办法的要求,网贷平台是否已经将客户资金委托银行托管,是否有第三方的电子签名论证等。

(2)查看网贷平台的经营时间

一般情况下,经营时间越长的且运行平稳的,风险相对较小。运营时间长,平台已经积累下较多的风控经验,有较强的管理团队和较完善的风险控制制度。

贷款平台风险排查方法(「首发」35.网贷借贷投资中如何判断平台的好坏?)(图2)

(3)查看网贷平台的口碑

网贷平台的口碑不要看平台自身的宣传,而要看投资者的评价,在投资前尽量多浏览一下相关的新闻报道,查看是否在负面的消息。

(4)查看网贷平台的利率

法律规定的民间借贷利率不高于年经24%,这个利率是借款人应支付的最高利息,并非投资人能够享受到的利率。根据个人多年的从业经验,如果平台给予投资人年化5%-8%的利率,则属于正常偏下的利率,可以称为低风险利率;年化利率在8%-12%属于正常偏上的利率,可以称之为中风险利率;如果年化利率超过12%,投资人就要注意了,这个利率已经偏高,风险也偏高;如果年化利率超过15%,则这是个具有极高风险的利率,对于这样的平台,建议投资人尽快离开。

需要说明的是,利率只是评估风险的一个标准,也并非低利率都一定是低风险,但高利率一定是高风险。

贷款平台风险排查方法(「首发」35.网贷借贷投资中如何判断平台的好坏?)(图3)

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