网贷平台也就是通常说的P2P平台，短短几年的历史，从他的问世、发展、爆发到爆雷、清退这段历史，可以说每天每月都有不同的新闻出现，更有广大理财参与人深受其害，所以，我们简要回顾下网贷平台的发展过程，以便更好的理解这个行业。

产生原因

P2P意为Peer to Peer，即点对点交易，是个人与个人之间基于互联网的直接交易，也就是从个人到个人的互联网交易。它的产生打破了传统金融银行的线下渠道垄断。主要原因在于我国民间小额融资需求旺盛，而老百姓手里也有大量的存款现金，又没有更好的投资渠道，可以说股市不敢做韭菜、银行存款利息低，有剩余存款的社会各阶层的理财市场空缺，而P2P正好撮合了这两个市场，因此获得高速发展。

 但是P2P没有解决贷款借款的核心问题——信息不对称，因为他只是一个中介，一个网上信息中介，一个关于借款和出借的信息中介。因此就会导致道德风险和逆向选择，风险不断积聚。

发展历程

1.第一阶段：2006-2012年(初始发展)

2006年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立。这个平台的运营模式是借款人在网贷平台上提供个人资料，平台对借款的资料进行审核，并据此信用结果给予一定的借款额度，借款人基于授信额度在平台上发布借款，也就是发标，借款标。这有点类似于银行的贷款审核了。

但由于我国公民信用体系并不健全，借款人说的是信用借款，反正没有抵押担保，再加上平台与平台之间缺乏沟通和联系。这样就出现了一个问题，就是一个借款人，基于自己的信用，开始在多家平台同时进行信用借款了。

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2.第二阶段：2012-2013年(快速扩张)

在这个阶段，有很多具备线下放贷经验的人员，尤其是从银行系统工作的过的人员，利用之前的线下放贷经验，开始筹建P2P网络借贷平台。据说当时一套成熟的网络软件平台模板大概10万元左右，这就弥补了网贷平台技术上的缺陷。因此，国内网贷平台在短短的一年时间里，从20家左右迅速增加到240家左右。

这个阶段网贷机构的运营模式主要采取线上融资、线下放贷的模式，也以寻找本地借款人信用借款为主。这个阶段的P2P平台业务基本真实可靠，放贷风险也基本可控。当然也会有一些平台不重视管理，风控不严格，开始玩资金数字游戏。

3.第三阶段：2013-2014年(爆发性增长)

第二阶段的P2P网贷平台一般盈利良好，引起市场高度关注，结果很过人很过机构开始纷纷布局网贷平台。就在这短短两年时间里，国内网贷平台从240家增加到600-800家。大家都象打了鸡血一样闯了进来搞网贷了。

 这一阶段平台的共同特点就是利息高，网贷平台通常以年利息15%-25%左右的高利息吸引追求高息的投资人，没有风险识别能力的投资人也就是出借人，一听有这么高的利息，比银行存款高多了，就纷纷大额进入这个行业进行买理财。于是，风险开始有所聚集。

4.第四阶段：（2015-至今）爆雷崩盘

从2015年开始，由于平台风控不严或者根本没有风控，资金聚集很容易，导致管理不严格，再加上运营者的贪婪等因素，从这一年开始，网贷平台爆雷了，也就是崩盘了，不能借新还旧了。爆雷的平台每天以十个几十个的出现，爆雷的数额小的有几亿，大的有十多亿，甚至过百亿的大有人在。至于爆雷的数额，总计不好统计，已经是个天文数字了。

 可以说从2006年萌芽出现，2013年爆发增长，2014年危机风险开始显现，2015年之后爆雷大爆发。短短十几年，P2P发展至今，经历了繁荣、经历了疯狂、也经历了恐慌，最后留下一地鸡毛。

近日爱钱进也爆雷了，据说受害人共计37万，被骗的金额高达230亿，目前该机构已经被警方立案调查。另外，杭州第一大P2P微贷网也继爱钱进后被宣布立案侦查。到2020年2月为止，微贷网的累计借贷金额大概是近3000亿，而借贷余额还有80多亿。